一“松”一“緊” 銀監(jiān)會監(jiān)管思路發(fā)生微妙變化

　　中國銀監(jiān)會日前發(fā)出《關于調(diào)整銀行市場準入管理方式和程序的決定》,取消了對中資商業(yè)銀行開辦國內(nèi)保理、代理證券資金清算(銀證轉(zhuǎn)賬)、代理保險、證券公司受托投資托管、信托資產(chǎn)托管、企業(yè)年金托管等業(yè)務的審批。成立剛滿一個月的中國銀監(jiān)會首先以1號令的形式發(fā)布這樣一個放松管制的文件,確實是一個不尋常的行動。

　　而在此之前,來自中國銀監(jiān)會的消息說,銀監(jiān)會近期正在部署對四家國有獨資商業(yè)銀行的非信貸類資產(chǎn)進行檢查,全面了解分析工、農(nóng)、中、建四家銀行不良資產(chǎn)的總體風險狀況,加強對非信貸類資產(chǎn)的監(jiān)管。

　　這一松一緊的兩件事,從表面上看似無關聯(lián),但仔細體味就會發(fā)現(xiàn),它們之間還是有內(nèi)在聯(lián)系的。再結(jié)合銀監(jiān)會主席劉明康對銀行業(yè)監(jiān)管問題的一些闡述,我們有理由相信,我國銀行業(yè)監(jiān)管思路正在發(fā)生一些微妙的變化。

　　長期以來,我國銀行業(yè)監(jiān)管一直很注重市場準入等合規(guī)性監(jiān)管,銀行業(yè)金融機構(gòu)似乎也很習慣于這種監(jiān)管。由于我國曾經(jīng)有過很長一段時間的計劃經(jīng)濟體制,合規(guī)性監(jiān)管作為計劃經(jīng)濟時代顯著的監(jiān)管特征,即使在實行了市場經(jīng)濟體制之后,也還是我國金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。換句話說,監(jiān)管當局的主要精力是放在制定各種嚴格的規(guī)章制度,審批金融機構(gòu)的開辦,界定金融機構(gòu)的業(yè)務范圍,處罰金融機構(gòu)的違規(guī)行為上。

　　市場準入等合規(guī)性監(jiān)管,即使是在高度發(fā)達的市場經(jīng)濟國家,也是存在的。我國的市場經(jīng)濟體制和金融市場體系還不完善,合規(guī)性監(jiān)管是必不可少的。但是,我們也看到,盡管有些銀行業(yè)機構(gòu)能夠遵從監(jiān)管當局制定的監(jiān)管規(guī)章制度,仍然不能確保有效地防范和化解風險。特別是現(xiàn)在金融創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展較快,許多監(jiān)管法規(guī)、制度來不及修改而具有滯后性,從而使其監(jiān)管的有效性受到一定的限制。如果監(jiān)管當局不能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的總體風險狀況進行有效監(jiān)控和化解,也就背離了銀行業(yè)監(jiān)管所確立的保護廣大存款人和消費者利益、維護金融穩(wěn)定、促進銀行業(yè)健康發(fā)展的根本目的。

　　因此,我國銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,已經(jīng)向監(jiān)管當局提出了一個更高的要求:在加強合規(guī)性監(jiān)管的同時,必須堅持以風險監(jiān)管為主的監(jiān)管內(nèi)容,注重對風險的早期識別、預警和控制,尤其注重各銀行內(nèi)部的風險控制和管理,注重考核銀行識別、衡量、監(jiān)測和控制風險的能力和水平。

　　中國銀監(jiān)會主席劉明康日前在記者招待會上已經(jīng)作出表示,今后銀監(jiān)會"要堅持以風險為主的監(jiān)管內(nèi)容,努力提高對各類風險監(jiān)控的水平,改進監(jiān)管的方法和手段"。同時我們還注意到,早些時候劉明康在論及今后一段時期內(nèi)整個銀行業(yè)監(jiān)管工作的重點時提出,要"在做好各類機構(gòu)監(jiān)管工作的基礎上,促進銀行繼續(xù)降低不良貸款比例,防范和化解金融風險。"

　　把這些話與銀監(jiān)會近期部署對四家國有獨資商業(yè)銀行非信貸類資產(chǎn)進行檢查的舉措聯(lián)系在一起,就可以比較清楚地看出,銀監(jiān)會成立之后,監(jiān)管當局的監(jiān)管著力點正在轉(zhuǎn)移,監(jiān)管方式正在發(fā)生變化。

　　與此同時,劉明康還表示,今后"要對各類監(jiān)管設限做到科學合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制"。而這也解釋了為什么銀監(jiān)會迅速出臺了《關于調(diào)整銀行市場準入管理方式和程序的決定》。

　　值得注意的是,劉明康主席還透露,銀監(jiān)會正在全面部署完善銀行業(yè)監(jiān)管的制度建設,包括法律法規(guī)和工作制度的建設,正在清理2000多條法規(guī)。其中,"對亟待改善和亟待完善的市場準入的審查、管理和程序都將作嶄新的完善和規(guī)定。"隨著銀監(jiān)會工作的開展,隨著這些法規(guī)的清理、完善并陸續(xù)公布,相信這種一"松"一"緊"式的監(jiān)管風格會表現(xiàn)得更加明顯。