民營(yíng)銀行的五大優(yōu)勢(shì)

　　民營(yíng)銀行，基于其規(guī)模較小，網(wǎng)點(diǎn)少，相對(duì)于國(guó)有銀行這些“巨鍔”，只不過(guò)是小小的“鯰魚(yú)”而已。但是，“鯰魚(yú)”有其自身的潛力和優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平競(jìng)爭(zhēng)中，必然發(fā)展壯大，甚至有可能“小魚(yú)吃大魚(yú)”。

　　有人把民營(yíng)銀行形容成“鯰魚(yú)”，是說(shuō)一旦把民營(yíng)銀行投入中國(guó)銀行業(yè)平靜的水面，就會(huì)打破原有水面的平靜，促使中國(guó)的國(guó)有銀行行動(dòng)起來(lái)，加快改革。

　　誠(chéng)然，從中國(guó)二十多年國(guó)有企業(yè)改革的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，體制內(nèi)存量的風(fēng)險(xiǎn)是靠體制外的增量來(lái)化解的。正是廣大中小企業(yè)的發(fā)展壯大，吸收了國(guó)有企業(yè)的富余就業(yè)力量，為國(guó)有企業(yè)的重組改制提供了資金支持，促進(jìn)了國(guó)有企業(yè)的改革和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?，F(xiàn)在的金融體制改革與國(guó)有企業(yè)改革不乏相似之處。在金融體系中，主要是國(guó)有及國(guó)有控股的商業(yè)銀行不良貸款比例偏高，蘊(yùn)含著巨大風(fēng)險(xiǎn)，減緩了銀行業(yè)的發(fā)展。單單依靠國(guó)有商業(yè)銀行憑借自身力量消除風(fēng)險(xiǎn)，限于它政企不分和多年積累而成的種種經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的弊端，無(wú)疑是緣木求魚(yú)之舉。而引入民營(yíng)銀行這一富有活力的因素，在給儲(chǔ)戶和投資者提供更多理財(cái)和投資機(jī)會(huì)的同時(shí)，勢(shì)必能逐步消化吸收金融系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，減緩國(guó)有銀行壟斷局面所帶來(lái)資源配置效率低下等問(wèn)題。

　　民營(yíng)銀行，基于其規(guī)模較小，網(wǎng)點(diǎn)少，相對(duì)于國(guó)有銀行這些“巨鍔”，只不過(guò)是小小的“鯰魚(yú)”而已。但是，“鯰魚(yú)”有其自身的潛力和優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平競(jìng)爭(zhēng)中，必然發(fā)展壯大，甚至有可能“小魚(yú)吃大魚(yú)”。具體而言，民營(yíng)銀行有如下五大優(yōu)勢(shì)。

　　產(chǎn)權(quán)清晰。產(chǎn)權(quán)制度是民營(yíng)銀行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。筆者所定義的民營(yíng)銀行是民間資本控股的銀行。民營(yíng)銀行有了具體的所有者，脫離了國(guó)有資產(chǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的負(fù)面影響，所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離，成為獨(dú)立面對(duì)市場(chǎng)的責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一的市場(chǎng)主體。它能夠以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和管理機(jī)制創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)股東利益最大化。

　　委托——代理的治理結(jié)構(gòu)。清晰的產(chǎn)權(quán)邊界為治理結(jié)構(gòu)的建立打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理相互監(jiān)督，相互制衡。股東享有利潤(rùn)分配權(quán)，產(chǎn)權(quán)分配權(quán)，負(fù)責(zé)選舉和更換董事；董事會(huì)制訂利潤(rùn)分配方案，享有重大決策權(quán)，負(fù)責(zé)聘任或解聘經(jīng)理；監(jiān)事會(huì)監(jiān)督董事和經(jīng)理的行為，并列席董事會(huì)會(huì)議；經(jīng)理負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。規(guī)范的法人治理機(jī)制在清晰的制度框架下給予經(jīng)理人充分的自主權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)。

　　激勵(lì)機(jī)制靈活。民營(yíng)銀行除固定的工資、獎(jiǎng)金外，讓銀行內(nèi)每一個(gè)人的收入同企業(yè)的業(yè)績(jī)掛鉤，從而可調(diào)動(dòng)起全體員工的經(jīng)營(yíng)積極性。

　　商業(yè)化的服務(wù)理念。民營(yíng)銀行可克服國(guó)有商業(yè)銀行人浮于事、坐等顧客上門(mén)的弊端。民營(yíng)銀行以顧客為中心，以顧客的需要為己任，可適時(shí)而靈活地改變企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式，不斷創(chuàng)新，以滿足顧客對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的要求，便于銀行和顧客之間建立起一種最佳的聯(lián)系，有利于促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的成功。

　　信息和成本優(yōu)勢(shì)。民營(yíng)銀行多立足于社區(qū)，對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況比較了解，具有信息優(yōu)勢(shì)。它規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用少，具有成本優(yōu)勢(shì)。大量需要資金的中小型企業(yè)難以從國(guó)有商業(yè)銀行處獲得貸款，民營(yíng)銀行可以彌補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行的不足，將資源配置到具有良好成長(zhǎng)性的企業(yè)中，從而提高資源配置效率。