溫州老板無法償還高利貸潛逃 多家銀行牽涉其中

放貸資金鏈要斷，民間高利貸懸了

隨著貨幣政策的步步收緊，溫州中小企業(yè)們就像深秋的樹葉，在緊繃的資金鏈條上瑟瑟發(fā)抖。

“最近一段時(shí)間經(jīng)常聽到一些中小企業(yè)老板因?yàn)檫€不起高利貸而潛逃消失的事。”4月22日，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)執(zhí)行會(huì)長周德文在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行已經(jīng)基本停止了對(duì)中小企業(yè)的放貸，他們只能轉(zhuǎn)向高利貸。

據(jù)記者了解，由于商業(yè)銀行銀根收緊，溫州民間借貸利率大幅攀升，月息8分很普遍，這使得溫州高利貸市場持續(xù)活躍。而在溫州民間借貸市場上則寄生著高利貸者、商業(yè)銀行、中小企業(yè)、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資公司、地下錢莊、賭場等等各色各樣的資金組織，他們之間結(jié)成復(fù)雜的生態(tài)鏈條，時(shí)刻醞釀著無法預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。

借貸者出逃

風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生。

4月21日，江南皮革有限公司大門緊鎖，只有幾個(gè)保安站在大門口。門口貼著一張《通知》，內(nèi)容是，江南皮革有限公司老板黃鶴潛逃，政府將成立清算組，解決相關(guān)問題。

記者調(diào)查得知，黃鶴已攜帶妻子和兩個(gè)孩子在4月6日潛逃到境外。此前他和幾個(gè)富二代去澳門賭博，“輸?shù)锰珔柡α耍霾粊?，是大家湊錢保出來的。”

記者從清算組得知，截至4月22日中午，共有95個(gè)供應(yīng)商和個(gè)人到機(jī)場大道999號(hào)外貿(mào)大樓4樓登記(清算組地址)，登記債務(wù)總計(jì)1.3289億元，其中牽涉到3個(gè)個(gè)人債務(wù)5000萬元，其余為原材料、設(shè)備供應(yīng)商以及工程款，最大的供應(yīng)商涉及2000多萬元資金。

浙江江南皮革有限公司成立于2002年，隸屬江南控股集團(tuán)下屬子公司之一，注冊(cè)資本1580萬元。

溫州工業(yè)園區(qū)管委會(huì)辦公室副主任鄒建強(qiáng)告訴記者，被牽涉到的銀行共有10家左右，其中包括光大銀行(3.85,-0.06,-1.53%)、廣發(fā)銀行、中國銀行(3.39,0.00,0.00%)、龍灣農(nóng)村合作社銀行、深圳發(fā)展銀行等。銀行給江南皮革公司及其關(guān)聯(lián)公司貸款總額大概在1.42億-1.45億元之間，直接跟江南皮革有限公司有放貸關(guān)系的銀行沒那么多，現(xiàn)在溫州中源會(huì)計(jì)師事務(wù)所還在審計(jì)統(tǒng)計(jì)。“這里面很復(fù)雜，有些是別人給他擔(dān)保，有些是給別人擔(dān)保。”鄒建強(qiáng)說。

黃鶴的潛逃也給上市公司造成了影響。福建南紡(9.67,-0.09,-0.92%)4月22日發(fā)出公告，江南皮革有限公司欠公司貨款853萬元，公司已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備15萬元。如上述公司無法全額還清貨款，預(yù)計(jì)最多將影響公司利潤838萬元。

記者采訪得知，黃鶴可能拿了很多擔(dān)保公司的錢，但是到目前為止沒有人來登記。鄒建強(qiáng)說，現(xiàn)在一些擔(dān)保公司都是地下錢莊，而擔(dān)保公司的錢也是從民間拿過來，擔(dān)保公司擔(dān)心的是被大家知道后，債權(quán)人上門要來討債，引起更大的震動(dòng)。

利率飆升

發(fā)生以上惡性事故的原因是最近央行的銀根收緊，這讓本就脆弱的溫州民間借貸市場雪上加霜。

“月息2分太低了，你有多少我要多少！”當(dāng)著記者的面，王洪忠調(diào)侃道，這個(gè)看上去并不起眼兒的小老頭，現(xiàn)在是叱咤一方的放貸大戶。

“月息2分大都是親戚朋友之間借錢干實(shí)事的。”據(jù)王洪忠介紹，真正的高利貸大都是月息2分集資，然后高于1毛放出去，2毛、5毛的月息都是正常的，最瘋狂的息水已經(jīng)達(dá)到一天一倍(即日息一元)，就是早晨放，晚上就收，這類的借款人一般都是高利貸大戶或者已經(jīng)設(shè)好了局只等贏別人錢的賭徒。這種放貸時(shí)間短、收益高，但是風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)巨大。

這一切都是因?yàn)檠胄谐掷m(xù)收緊銀根所致。4月21日，央行再次提高存款準(zhǔn)備金率，這是今年第四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，加上此前的三次加息，銀行信貸霎時(shí)收緊。

“如今，即便是像我們這樣的區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)，合作銀行也只是承諾保障原來的授信額度，想增加則不太可能。”星際集團(tuán)董事長兼總裁陳時(shí)升告訴記者。

除了信用額度的減少，在利率上，銀行也區(qū)別對(duì)待。陳時(shí)升透露，此前星際控股貸款的利率是國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)利率，而現(xiàn)在則被提高至15%。

大企業(yè)尚且如此，中小企業(yè)的日子更是難熬。因此，更多的中小企業(yè)將融資目光投向了民間的高利貸，最終導(dǎo)致民間借貸利率水漲船高。

“現(xiàn)在中小企業(yè)民間借貸資金的利率一般是月利率6分、7分、8分左右，也就是說，如果你借了100元，到年底你要還196元。”周德文說。

資金鏈環(huán)環(huán)相扣

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高利貸產(chǎn)業(yè)鏈囊括了擔(dān)保公司、銀行、典當(dāng)行、投資公司、中小企業(yè)、地下錢莊和賭場等各色機(jī)構(gòu)，整個(gè)鏈條環(huán)環(huán)相扣，他們之間是共榮共生的關(guān)系。中小企業(yè)既是借高利貸者，同時(shí)他們也可能是放高利貸者。

目前，商業(yè)銀行解決貸款難最普遍的方式是，先由某個(gè)擔(dān)保公司或者其他投資公司想辦法收集一批資金，這部分資金的利率相當(dāng)高，比如組織100萬元的資金，企業(yè)要為這部分資金付5萬元以上的月息。這筆100萬的資金先被存到銀行，然后銀行再按照一定比例，貸款給付息的企業(yè)。

而這些資金的來源則是五花八門。比如一些人從鄉(xiāng)下或者外地以2分、3分的利息收來資金，然后再以5分、6分的利息貸給中小企業(yè)。這中間，這些組織資金的中介機(jī)構(gòu)可以賺到3分左右的利息。

一位小企業(yè)老板告訴記者，因?yàn)樵跍刂菝駹I企業(yè)之間都成立了許多協(xié)會(huì)商會(huì)等，老板們就經(jīng)常通過這些平臺(tái)見面，因此大家都很熟悉。通過朋友認(rèn)識(shí)朋友的方式，擔(dān)保公司、商業(yè)銀行、地下錢莊的人士就和中小企業(yè)老板們成了好朋友。對(duì)于他們而言，除了經(jīng)營方面的互相溝通之外，相互融資是最重要的。

這樣，就在這個(gè)圈子里形成了以中小企業(yè)為資金需求方，以商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、投資公司和地下錢莊為資金提供方的融資市場。如果有一家中小企業(yè)有資金需求，包括銀行在內(nèi)的融資方都會(huì)要求中小企業(yè)之間互相擔(dān)保，也就是兩個(gè)企業(yè)之間，你擔(dān)保我的貸款，我擔(dān)保你的貸款。或者是連環(huán)保，比如地下錢莊要給一共八家企業(yè)提供貸款，則這些企業(yè)則按照A擔(dān)保B，B擔(dān)保C，等等依次順延，這樣一旦某個(gè)企業(yè)發(fā)生問題，則可以通過其他企業(yè)老板收回投資。

堵住監(jiān)管漏洞

但是，這樣的融資方式卻蘊(yùn)藏著風(fēng)險(xiǎn)，只要在這條資金鏈上有一家企業(yè)發(fā)生資金問題，就會(huì)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，其風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)在資金鏈的各個(gè)方向傳遞。

如果僅僅是高利貸者的資金在溫州流動(dòng)，那么即使發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)其危害也有限，如果大量銀行資金流入民間借貸市場則會(huì)醞釀一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

方興擔(dān)保公司董事長方培林告訴記者，目前在溫州的資金市場上，利率是雙軌制的，商業(yè)銀行有一套利率體系，民間借貸市場有另一套利率體系，在這兩個(gè)利率體系之間形成了一個(gè)巨大的落差。

周德文告訴記者：“也有擔(dān)保公司、投資公司、地下錢莊和銀行職員勾結(jié)起來的情況，他們以較低的利率套取銀行資金然后轉(zhuǎn)手以高的利息貸出去，賺取差價(jià)。”但他同時(shí)表示，這種現(xiàn)象不普遍。

陳時(shí)升也告訴記者，企業(yè)通過項(xiàng)目向銀行申請(qǐng)貸款，資金下來后流向哪里，銀行一開始會(huì)有監(jiān)控，但監(jiān)控的“長度”有限。有心人通過多個(gè)環(huán)節(jié)操作，即能避開銀行監(jiān)控。與以前相比，現(xiàn)在銀行對(duì)下放的資金的監(jiān)督增強(qiáng)不少，但道高一尺，魔高一丈，監(jiān)管漏洞很難完全覆蓋。

周德文告訴記者，民間借貸作為銀行資金的有益補(bǔ)充，對(duì)推動(dòng)中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、活躍資本市場發(fā)揮著積極意義，只是需要監(jiān)管部門的引導(dǎo)和規(guī)范。