農(nóng)村金融改革驅(qū)動(dòng)郵儲(chǔ)修成“正果”

近日，國家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)體制綜合改革司司長范恒山在2006年全國經(jīng)濟(jì)體制改革工作會(huì)議上指出，2006年要圍繞推動(dòng)科學(xué)發(fā)展，著力推進(jìn)財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格等改革，形成完善的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)體系。央行代表在會(huì)上表示，加快郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建工作等金融企業(yè)改革仍將成為今年我國金融改革工作的重點(diǎn)。結(jié)合之前銀監(jiān)會(huì)高層的表態(tài)，可以認(rèn)為，今年郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建工作已經(jīng)步入正軌……

央行郵儲(chǔ)銀行確立組建程序

　　代表央行參加“2006年全國經(jīng)濟(jì)體制改革工作”的官員表示，在堅(jiān)持國家絕對(duì)控股的前提下，支持中行、工行擇機(jī)上市；抓緊研究農(nóng)業(yè)銀行股份制改革方案；加快郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建工作等金融企業(yè)改革仍將成為今年我國金融改革工作的重點(diǎn)。

　　該官員表示，今年將進(jìn)一步推動(dòng)股份制商業(yè)銀行的改革和發(fā)展，并按照“一行一策”原則分步制定、實(shí)施政策性銀行改革方案。同時(shí)，研究促進(jìn)資產(chǎn)管理公司改革以及組建郵政儲(chǔ)蓄銀行的具體政策措施。

該官員透露，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建方案及其業(yè)務(wù)范圍由銀監(jiān)會(huì)審核后報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。成立后的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，將由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行調(diào)控和監(jiān)管，財(cái)政部進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)管和國有資產(chǎn)管理，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營，并允許與國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)合作。

在深化金融企業(yè)改革的同時(shí)，該官員還指出，將推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度盡快出臺(tái)，為規(guī)范存款類金融企業(yè)的市場退出創(chuàng)造條件。目前，央行會(huì)同有關(guān)部門正在研究制定存款保險(xiǎn)制度。同時(shí)，將積極參與和推動(dòng)《物權(quán)法》的制定以及《破產(chǎn)法》、《刑法》、《擔(dān)保法》等法律的修改工作，為金融企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

我國郵政儲(chǔ)蓄銀行改革路線圖

·中國解放前的郵政儲(chǔ)蓄1953年被取締。

·1986年3月，郵電部與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開辦郵政儲(chǔ)蓄的協(xié)議》。同年年底，《中華人民共和國郵政法》通過，郵政儲(chǔ)蓄成為了郵政系統(tǒng)的法定業(yè)務(wù)。

·1992年和1998年，兩次對(duì)郵儲(chǔ)體系進(jìn)行改革嘗試均因宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化未能進(jìn)行下去。

·1997年，央行首次提出通過組建郵政儲(chǔ)蓄銀行來解決轉(zhuǎn)存政策所帶來的各類問題。由于種種原因，該方案最終被擱淺。

·1999年央行出臺(tái)成立郵政儲(chǔ)蓄銀行方案。但是接下來的幾年時(shí)間里，郵政儲(chǔ)蓄銀行并未像預(yù)料的那樣很快出世。

·2006年1月16-20日中國銀監(jiān)會(huì)2006年工作會(huì)議期間，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，將盡快批復(fù)郵政儲(chǔ)蓄銀行的籌建方案。

高層頻頻為組建郵儲(chǔ)銀行“吹風(fēng)”

中國銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生日前表示，今年，銀監(jiān)會(huì)將積極做好郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建工作。在全國政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議上，蔡鄂生說，銀監(jiān)會(huì)將督促郵政儲(chǔ)蓄加大郵政儲(chǔ)蓄資金返回農(nóng)村的力度，積極支持郵政儲(chǔ)蓄加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)建設(shè)，加大案件治理力度，發(fā)揮監(jiān)管合力，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平。

他說，要積極研究拓寬業(yè)務(wù)渠道，發(fā)揮政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)優(yōu)勢，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。據(jù)了解，為了適應(yīng)新形勢下的監(jiān)管工作要求，銀監(jiān)會(huì)正在籌建銀行監(jiān)管四部，專門負(fù)責(zé)對(duì)政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管工作。   

    中央?yún)R金公司總經(jīng)理謝平也在近日表示，作為農(nóng)村金融改革的一大塊，郵政儲(chǔ)蓄成立銀行已經(jīng)定了，而且很快就要掛牌。這意味著醞釀達(dá)7年之久的郵政儲(chǔ)蓄改革即將修成“正果”。

    謝平指出，自1986年設(shè)立以來，郵政儲(chǔ)蓄“只存不貸、坐吃利差”的運(yùn)營方式就一直備受爭議。早在1997年，央行就提出了組建郵儲(chǔ)銀行的想法，期間，央行與發(fā)改委都曾提出了自己的改革方案，但由于種種原由，兩版“改革方案”都胎死腹中，去年由銀監(jiān)會(huì)牽頭起草的方案終于獲國務(wù)院通過。

謝平認(rèn)為，還是利益問題。郵政儲(chǔ)蓄是盈利的，但郵政并不盈利。近幾年都是郵政儲(chǔ)蓄補(bǔ)郵政，郵政儲(chǔ)蓄把吸收來的存款存在中央銀行，央行支付高額利息?，F(xiàn)在，這種情況有所改變，是存款增量部分由自己解決，買國債，拆借等，存量部分分5年解決，這樣就把資金的運(yùn)用完全市場化了。市場化之后，必須成立銀行?，F(xiàn)在已經(jīng)基本解決了郵政儲(chǔ)蓄和郵政的分家問題?！?/SPAN>

郵儲(chǔ)銀行將不再是“抽水機(jī)”

“農(nóng)民是真的需要金融服務(wù)?！?SPAN lang=EN-US>3月24日，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司總經(jīng)理謝平在清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院演講時(shí)說，郵儲(chǔ)銀行將很快掛牌。

為什么郵儲(chǔ)在農(nóng)村金融體系中這么重要？謝平解釋說，郵儲(chǔ)占農(nóng)村金融市場約70%，而且郵儲(chǔ)把農(nóng)村地區(qū)的資金都抽走了，沒有用到農(nóng)村。

　　他透露，針對(duì)郵儲(chǔ)的“抽水機(jī)”功能，人大正在討論“強(qiáng)制比例”問題，即農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須有一定存款比例投入到農(nóng)村地區(qū)，但比例是多少還在討論。

　　早在1997年，央行就已經(jīng)提出了組建郵儲(chǔ)銀行的想法。其間，央行與發(fā)改委都曾各自提出了改革方案，但由于種種原由，兩版“改革方案”都沒有獲得通過。2005年由銀監(jiān)會(huì)牽頭起草的方案終于獲國務(wù)院通過。

　　謝平分析，郵儲(chǔ)銀行改革難是因?yàn)猷]儲(chǔ)和郵政之前存在分家問題。郵儲(chǔ)賺錢，而郵政的送報(bào)送信都不賺錢。所以，郵政就靠郵儲(chǔ)補(bǔ)。當(dāng)前，郵儲(chǔ)、郵政之間的分家問題應(yīng)該得到了解決。

　　郵儲(chǔ)的業(yè)務(wù)主要是吸收存款，然后上存央行，央行支付高利息。謝平指出，目前，這種情況已經(jīng)改變，郵儲(chǔ)存款增量部分運(yùn)用由自己解決，可以購買國債、拆借等，存量部分分五年解決。資金運(yùn)用完全市場化后，就必須成立銀行。

肩負(fù)農(nóng)村金融改革，郵儲(chǔ)要取之于農(nóng)，用之于農(nóng)

中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出,當(dāng)前制約我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因很多,也很復(fù)雜,但農(nóng)村金融服務(wù)的改善已刻不容緩。

他表示,圍繞促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),解決“三農(nóng)”的金融需求問題,需要農(nóng)村金融改革整體推進(jìn),相關(guān)機(jī)構(gòu)職能配套改革同步進(jìn)行,通過改革,形成有效支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的金融合力。

他著重強(qiáng)調(diào)了農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)方面的作用。在未來5-10年將打造成社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu),而郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)將開展社區(qū)貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

農(nóng)村信用社改革的總體原則是,堅(jiān)持市場化、商業(yè)化取向,按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求,用5-10年時(shí)間,逐步把農(nóng)村信用社辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。此外,還要加快建立完善郵儲(chǔ)資金有償回流農(nóng)村的機(jī)制,開展郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理社區(qū)各類貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

當(dāng)前工作的重點(diǎn)是,抓好法人治理結(jié)構(gòu)的完善和科學(xué)管理機(jī)制的建設(shè),大力發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管,要建立“管法人,管風(fēng)險(xiǎn),管內(nèi)控,提高透明度”的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念,樹立“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實(shí)利潤-資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管要求。通過進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念,深化改革,提高技能,改進(jìn)服務(wù),繼續(xù)發(fā)揮好農(nóng)村金融主力軍作用。    

按照設(shè)想，各地農(nóng)信社,在繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的同時(shí),用新思路、新機(jī)制和新做法搞好、搞活小企業(yè)的融資工作。在滿足農(nóng)戶的基本農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求的基礎(chǔ)上,加大對(duì)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)集群形成的支持力度,增加助學(xué)和消費(fèi)信貸的投入,大力發(fā)展結(jié)算、信用卡以及理財(cái)服務(wù)等以手續(xù)費(fèi)為重點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)。

此外,銀監(jiān)會(huì)將對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查,全面摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),掌握農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)整體狀況,掌握主要風(fēng)險(xiǎn)源的情況,掌握風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)分布特點(diǎn)。

此外，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步健全公共財(cái)政體制,更好地界定與發(fā)揮政策性銀行的職能,對(duì)農(nóng)村“兩水”(飲水和灌溉用水)、“三網(wǎng)”(電、路、通訊網(wǎng))、“兩氣”(沼氣、液化氣)、“兩個(gè)市場”(境內(nèi)外銷售市場)等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等帶有政策性的領(lǐng)域,要加大投入。

在建立農(nóng)村金融體系的過程中,銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行要按照商業(yè)化、市場化的原則,進(jìn)行合理布局,增加對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場建設(shè)的資金投入,提高對(duì)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平,支持外貿(mào)和新興領(lǐng)域的農(nóng)村商業(yè)企業(yè),擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋率。

同時(shí)銀監(jiān)會(huì)還表示,在農(nóng)村“財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和有關(guān)政策性金融業(yè)務(wù)可試行委托農(nóng)村信用社代理”。