臺(tái)州為中小企業(yè)輸血

　　編者按：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)貸款管理而言，企業(yè)越大，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性就越小。但是，各地所面臨的現(xiàn)實(shí)，是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大多處于起步階段，還不成規(guī)模、不上檔次、不夠水平，如何得到金融政策扶持的“陽(yáng)光雨露”，事關(guān)一地經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的后勁。一方惜貸，一方喊渴，這種現(xiàn)象在很多地方都普遍存在。臺(tái)州引導(dǎo)中小企業(yè)創(chuàng)建誠(chéng)信體系，以市場(chǎng)手段組建擔(dān)保公司，著力破解中小企業(yè)貸款難，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)騰飛雪中送炭，啟動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的良性循環(huán)，這些做法具有啟示作用。

　　中小企業(yè)和銀行各有難處

　　臺(tái)州目前有工業(yè)企業(yè)近9萬(wàn)家，其中大企業(yè)僅10多家。絕大部分中小企業(yè)反映資金嚴(yán)重不足。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，造成中小企業(yè)資金不足的原因主要有三方面：

　　一是企業(yè)自身底子薄。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，中小企業(yè)為立足市場(chǎng)，每年用于廠(chǎng)房、設(shè)備的投入耗去了大部分利潤(rùn)。而企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，又帶來(lái)追加流動(dòng)資金的壓力。

　　二是企業(yè)間誠(chéng)信不足。舊債未清又添新債，特別是中小企業(yè)大都為大企業(yè)實(shí)行配套生產(chǎn)，大企業(yè)對(duì)中小企業(yè)欠款現(xiàn)象比較普遍，使中小企業(yè)應(yīng)收款不斷增加。

　　三是融資渠道窄。銀行因中小企業(yè)的信用缺失和擔(dān)保難而不斷縮小貸款規(guī)模，中小企業(yè)的發(fā)展因資金不足又受到嚴(yán)重制約。今年上半年，臺(tái)州年銷(xiāo)售收入超億元的企業(yè)銷(xiāo)售收入同比增長(zhǎng)32．6％，而全市工業(yè)企業(yè)平均增長(zhǎng)為15％。由此可見(jiàn)，中小企業(yè)的發(fā)展速度遠(yuǎn)低于大企業(yè)。一些中小企業(yè)甚至因缺乏足夠的周轉(zhuǎn)資金而停產(chǎn)倒閉。

　　近幾年，臺(tái)州銀行存款年年攀升，至今本外幣存款余額已超千億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)到30％以上，有的甚至高達(dá)60％以上。而銀行的存貸比則不到70％。而按照中國(guó)人民銀行規(guī)定，像臺(tái)州這樣目前信用較好的地區(qū)，存貸比可達(dá)80％以上。

　　一位銀行負(fù)責(zé)人表示，銀行主要是考慮資金的安全性。由于前些年收貸難，造成不良貸款率上升，因此不得不采取謹(jǐn)慎的做法，只能“錦上添花”，“扶大扶優(yōu)”，卻少有“雪中送炭”。

　　政府引導(dǎo)啟動(dòng)良性循環(huán)

　　如何解決中小企業(yè)融資難與銀行放貸難的矛盾？臺(tái)州市政府領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為，關(guān)鍵之一，是增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的了解，增強(qiáng)中小企業(yè)的誠(chéng)信度和償還能力。

　　臺(tái)州市采取了一系列措施。一是在工業(yè)企業(yè)中大力倡導(dǎo)誠(chéng)信守法活動(dòng)。開(kāi)展“守銀行信用、創(chuàng)誠(chéng)信企業(yè)”活動(dòng)，設(shè)置了以準(zhǔn)時(shí)還貸、依法納稅為主的多項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)。市政府表彰了138家企業(yè)，并進(jìn)行廣泛宣傳，強(qiáng)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)者誠(chéng)信守法觀(guān)念。將一批故意拖欠貸款的企業(yè)列入“黑名單”，并在金融系統(tǒng)內(nèi)部公布。

　　二是專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了存貸比例、工業(yè)性貸款、信用貸款等指標(biāo)，考核全市9家商業(yè)銀行，督促銀行提高存貸比例和對(duì)工業(yè)企業(yè)的貸款比例。

　　三是加快組建擔(dān)保公司。1999年，該市組建首家經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司，并開(kāi)展試點(diǎn)運(yùn)作。試點(diǎn)期間，采取政府與企業(yè)共同出資、封閉式運(yùn)行的辦法。到去年底，共組建擔(dān)保公司14家，注冊(cè)資本金8000多萬(wàn)元，解決中小企業(yè)短期流動(dòng)資金4億多元。從今年起，政府逐漸退出擔(dān)保體系，鼓勵(lì)大企業(yè)組建擔(dān)保公司，為與其產(chǎn)品配套的中小企業(yè)提供擔(dān)保，得到了積極響應(yīng)。

　　臺(tái)州玉和電塑有限公司董事長(zhǎng)張華增說(shuō)：“剛辦企業(yè)時(shí)，想貸款連擔(dān)保都找不到?，F(xiàn)在有了擔(dān)保公司，貸款更方便。去年1月到今年7月，公司產(chǎn)值和利稅均呈翻番增長(zhǎng)?！?/P>

　　浙江新世紀(jì)進(jìn)出口集團(tuán)公司是臺(tái)州市出口第一大企業(yè)，僅在臺(tái)州就有480多家企業(yè)通過(guò)該公司出口產(chǎn)品。以它為主組建的臺(tái)州新世紀(jì)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司成立后，可為中小企業(yè)提供5000萬(wàn)元的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　臺(tái)州雙贏擔(dān)保服務(wù)公司董事長(zhǎng)沈誠(chéng)勤介紹說(shuō)，該公司擔(dān)保的10家中小企業(yè)，今年1—7月銷(xiāo)售增幅達(dá)433％、稅金增幅412％。前來(lái)要求擔(dān)保的企業(yè)相當(dāng)多。

　　長(zhǎng)遠(yuǎn)的機(jī)制需要市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型

　　由于擔(dān)保公司大多由專(zhuān)業(yè)人員操作，熟悉受保企業(yè)情況，因此，幫助中小企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)少，且起到“四兩撥千斤”的作用。

　　臺(tái)州的金融機(jī)構(gòu)有不少早已從中獲益。泰隆城市信用社是專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的，成立10年多來(lái)，資金發(fā)生額達(dá)200多億元，如今資產(chǎn)不良率僅1．87％。

　　臺(tái)州各大銀行存貸比例普遍提高，到去年底，存貸比例同比提高6個(gè)百分點(diǎn)，今年上半年又進(jìn)一步提高。當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行的一名負(fù)責(zé)人說(shuō)：“原來(lái)由于銀行內(nèi)部實(shí)行貸收款掛鉤，我們對(duì)面廣量大的中小企業(yè)不了解，因此影響了放貸。自從擔(dān)保公司擔(dān)保后，風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司承擔(dān)，我們的貸款量大了，效益也提高了?！睋?jù)統(tǒng)計(jì)，去年，臺(tái)州市銀行共創(chuàng)造利潤(rùn)7．8億元，不良資產(chǎn)額下降4億元，不良率下降3．8個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史最好紀(jì)錄。

　　今年以來(lái)，臺(tái)州盡管受伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)和非典疫情的影響，出口中東地區(qū)的產(chǎn)品一度嚴(yán)重受阻，但由于中小企業(yè)發(fā)展速度加快，1—7月工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值仍達(dá)到1326億元，出口交貨值達(dá)199億元，同比分別增長(zhǎng)15．2％和37．5％。