保監(jiān)會(huì)嚴(yán)控內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)防機(jī)構(gòu)洗錢

在投資型理財(cái)、網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的快速發(fā)展背景下，保險(xiǎn)成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)11月13日下發(fā)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（征求意見稿）》指出，高現(xiàn)金價(jià)值、高金額保費(fèi)、高變現(xiàn)能力等的一些保單容易受到洗錢分子的關(guān)注，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。

所謂保險(xiǎn)洗錢是指以商業(yè)保險(xiǎn)這一金融服務(wù)為載體，利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務(wù)被用于洗錢進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭受損失的不確定性。

《征求意見稿》指出，按照風(fēng)險(xiǎn)來源保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，產(chǎn)品本身應(yīng)作為主要考察要素。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。此外，險(xiǎn)企還應(yīng)關(guān)注保費(fèi)金額越高、高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品、高保單質(zhì)押變現(xiàn)能力、退保損失較小、在保險(xiǎn)期間內(nèi)可任意超額追加保費(fèi)等的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于保險(xiǎn)銷售壓力大，為了促成保單的數(shù)量，銷售環(huán)節(jié)不會(huì)在意資金來向，對(duì)此，外部風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視?？蛻羯矸莺藢?shí)、最高保額限制、退保至第三方賬戶等的風(fēng)險(xiǎn)也是險(xiǎn)企應(yīng)該注重的。