險企投資非保險產(chǎn)業(yè)須設(shè)防火墻

險企為了擴大收入來源，在經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的同時，也將觸角伸向非保險領(lǐng)域，這對險企形成潛在風(fēng)險。保監(jiān)會近日發(fā)文要求險企規(guī)范投資，對非保險子公司的風(fēng)險進行全面監(jiān)測，并設(shè)置防火墻。保監(jiān)會10月10日發(fā)布《保險公司所屬非保險子公司管理暫行辦法》做出上述規(guī)定?！掇k法》自發(fā)布之日起實施，目前規(guī)定實施期限為三年，從投資、管控模式、內(nèi)部交易、外包管理、設(shè)置防火墻、準(zhǔn)入與退出等多方面提出了明確的規(guī)定。

據(jù)了解，目前熱衷于不動產(chǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的險企正在成立相關(guān)的子公司，而更有險企投資與業(yè)務(wù)并不相關(guān)的機構(gòu)，股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)復(fù)雜化?！掇k法》中所稱的非保險子公司就包括了非保險類金融機構(gòu)、共享服務(wù)類公司、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)公司等。保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人也介紹，這類公司數(shù)量眾多、分布行業(yè)廣泛、法律關(guān)系復(fù)雜、內(nèi)部交易頻繁，一旦出現(xiàn)經(jīng)營危機，將對保險公司的財務(wù)狀況和聲譽造成重大不利影響。

《辦法》要求，險企直接投資非保險子公司應(yīng)當(dāng)使用自有資金，對這類公司的風(fēng)險承擔(dān)處置責(zé)任，但不能以對被投資對象債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的方式對外投資。目前來看，隨著險企子公司的增多，內(nèi)部交易頻頻發(fā)生，一旦存在非法利益輸送，將損害保險消費者和部分股東的利益。因此，保監(jiān)會明確進行限定，險企不得為非保險子公司債務(wù)提供擔(dān)保、不得提供資金借貸等，即使業(yè)務(wù)外包也應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或授權(quán)機構(gòu)審議通過。

在設(shè)置防火墻方面，險企也將與子公司間建立人員、資金、業(yè)務(wù)、信息等方面的制度，保持各方面的獨立性，其中一條關(guān)鍵性的制度就是，險企高管不得兼任非保險子公司的高管。當(dāng)非保險子公司顯著危及險企安全經(jīng)營時，監(jiān)管機構(gòu)將責(zé)令險企限期處置持有的股權(quán)或降低持股比例。

值得一提的是，險企投資非保險子公司的情況將公之于眾，在年度報告中披露。據(jù)了解，此前險企僅對重大關(guān)聯(lián)交易項目進行日常披露，而年度報告并不公布關(guān)聯(lián)子公司的數(shù)據(jù)，非保險子公司的投資多為秘密進行。