中行詐騙案注定是一起“典型”事件
2005-02-02 13:48:14
就在銀監(jiān)會(huì)將防范金融風(fēng)險(xiǎn)確立為2005年的工作重點(diǎn)不久，一種不和諧的聲音出現(xiàn)了。中國銀行總行最近對外公布了一起巨額詐騙案，而此次涉案的主角就是中行黑龍江省下屬支行的負(fù)責(zé)人。一時(shí)間，全國上下都被這起案件所震動(dòng)，原因就在于涉案金額可能高達(dá)幾億。在建行、中行等國有銀行改制上市，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)鍵時(shí)期，這種突如其來的“災(zāi)難”將產(chǎn)生前所未有的廣泛影響……
銀行反應(yīng)遲鈍疏漏盡顯
東北高速已于1月17日向吉林省高級人民法院遞交了民事起訴狀，被告是中國銀行哈爾濱河松街支行。原告認(rèn)為，河松街支行應(yīng)立即支付在該行的2.93億元存款以及利息，并由被告承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用，吉林省高院已受理此案。而中國銀行方面以涉嫌金融詐騙向有關(guān)方面報(bào)了案。
從事件的整個(gè)過程來看，存款不翼而飛的企業(yè)始終是“主角”，第一個(gè)公布存款消失的是企業(yè)，第一個(gè)報(bào)案的也是企業(yè)。中國銀行只是在東北高速報(bào)案之后才向外界公布了這起金融詐騙案。銀行在此事件中反應(yīng)之緩慢令人驚愕。這種事件發(fā)生在風(fēng)險(xiǎn)防范極為嚴(yán)格的銀行體系中，的確是分外顯眼，特別是外逃3年之久的中行廣東開平支行的原負(fù)責(zé)人剛被引渡回國不到一年的時(shí)間。
由于近年發(fā)生在中國境內(nèi)的“洗錢事件”時(shí)有發(fā)生，因此，公安部、央行、銀監(jiān)會(huì)等要害機(jī)關(guān)組成了反洗錢工作組，中國所有銀行的資金異常流動(dòng)都會(huì)引起這個(gè)部門的關(guān)注和警惕，因此就有了有些人抱怨的大額提款不易。而我們注意到此次事件的涉案金額高達(dá)數(shù)億元，相比幾十萬元的流動(dòng)就可以引發(fā)要害部門的注意來講，這種幾億元的流動(dòng)肯定會(huì)激起巨浪，但是在企業(yè)報(bào)案之前我們甚至連浪花也沒看到，這種無聲無息的消失，簡直就是在和中國的金融系統(tǒng)開一個(gè)玩笑——家賊難防。歸根到底還是內(nèi)部控制疏漏和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差，國內(nèi)銀行界的頑疾。
中行近年大案要案一覽：
2005年1月，哈爾濱河松街支行被查出有逾6億元人民幣客戶存款失蹤；
2004年8月，香港分行副總裁丁燕生被捕，他涉嫌未獲授權(quán)而將合并前成員行控股股東所擁有的部分資金分配作個(gè)人用途；
2003年12月，前行長王雪冰以“受賄罪”被北京市第二中級人民法院一審判處12年有期徒刑；
2002年2月，前副董事長劉金寶，涉嫌利用職權(quán)影響違規(guī)發(fā)放貸款、謀取私利、貪污受賄被捕；
2001年10月，廣東開平支行前行長許超凡、余振東、許國后，盜用資金4.83億美元。
銀監(jiān)會(huì)主動(dòng)監(jiān)管另有所指
更為重要的是，銀監(jiān)會(huì)在此時(shí)表現(xiàn)出了非同尋常的主動(dòng)。
31日晚間，中國銀行在網(wǎng)站上緊急公布了黑龍江分行河松街支行詐騙案的最新狀況，并披露了一系列加強(qiáng)內(nèi)部流程管理的措施。而就在此之前的31日下午，中國銀監(jiān)會(huì)罕見地公開評價(jià)此案，并要求中行改進(jìn)內(nèi)部控制。
銀監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站上公開評價(jià)此案，稱中行近期發(fā)生的案件金額巨大、損失嚴(yán)重，暴露了中行在經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)管理和控制方面存在許多薄弱環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)要求中行舉一反三，在全行范圍內(nèi)開展有針對性的檢查，從管理體制和管理制度方面尋找案件發(fā)生的深層原因，進(jìn)一步加大改革力度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，切實(shí)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控手段的培訓(xùn)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)管理與內(nèi)部控制制度。
與此相應(yīng)，中行在當(dāng)晚發(fā)布的公告中宣布，該行已成立由行內(nèi)業(yè)務(wù)專家和外部審計(jì)專家組成的內(nèi)部控制專家小組，負(fù)責(zé)案件調(diào)查、管理流程改進(jìn)和制度完善等工作，并對上述案件以及過去發(fā)生的其他案件進(jìn)行深入調(diào)查。此外，中行還將對全行經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)的各個(gè)關(guān)鍵崗位、各個(gè)重要環(huán)節(jié)、各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查和稽核。
筆者認(rèn)為，中國銀行業(yè)的改革是2005年的重頭戲，從主管經(jīng)濟(jì)、金融的副總理黃菊只參加銀監(jiān)會(huì)的年度會(huì)議就能略見一斑。黃菊副總理的到場其實(shí)也是在釋放一個(gè)信號：中央對國有銀行改革給予了很高的期望。所以我們看到，銀監(jiān)會(huì)在年初提出的2005年工作重點(diǎn)中明確開列了六項(xiàng)與防范風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的內(nèi)容：一是進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，鞏固和發(fā)展宏觀調(diào)控成果；二是堅(jiān)持以提高監(jiān)管能力為重點(diǎn)，進(jìn)一步大力推進(jìn)銀行監(jiān)管創(chuàng)新和建設(shè)；三是著力推進(jìn)改革開放，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)的市場競爭和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；四是高度重視和大力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作，努力維護(hù)銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行；五是適應(yīng)新形勢新要求，切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)和內(nèi)部改革；六是加強(qiáng)黨建工作，為做好銀行監(jiān)管工作提供堅(jiān)強(qiáng)政治保障。
銀監(jiān)會(huì)罕見地對中行提出要求，不僅表明了此事件對整個(gè)銀行業(yè)的重大影響，而且還從另一方面表明銀監(jiān)會(huì)在給其他銀行打預(yù)防針、上緊箍咒，全行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力檢查已經(jīng)不遠(yuǎn)了。
中行海外上市低調(diào)前行
從現(xiàn)在的情況來看，正在積極籌備上市的中行此時(shí)必須直面這樁“典型”事件帶來的空前尷尬。案發(fā)后不久，中國銀行總行行長李禮輝就專程趕赴哈爾濱督促案件調(diào)查和整改?？傂行虚L親自赴支行查案在以前還少有先例，可見這起案件的影響已經(jīng)達(dá)到前所未有的程度。這還不算完，此事發(fā)生不久，就馬上有國際輿論對中國銀行業(yè)存在的問題表示憂慮，并認(rèn)為此案可能影響中行的上市計(jì)劃。
但是中行給外界的表態(tài)卻是比較樂觀。中行發(fā)言人王兆文31日對外界表示，此案范圍僅限于河松街支行，目前尚未發(fā)現(xiàn)其他分支機(jī)構(gòu)涉及此案。他強(qiáng)調(diào)，此案對中行的上市不會(huì)有影響?！捌髽I(yè)改制時(shí)正是案件多發(fā)期，我們已經(jīng)有充分的準(zhǔn)備，中行對股份制改革有充分的信心?！?/SPAN>
盡管中行對上市的前景早已充滿信心。不過，中行近來對上市的表態(tài)確實(shí)相當(dāng)?shù)驼{(diào)。在談到中行上市問題時(shí)，中行發(fā)言人王兆文指出，何時(shí)何地上市都沒有定論，沒有任何消息可供披露。中國銀行行長助理朱民日前在世界經(jīng)濟(jì)論壇上也對上市時(shí)間表不予置評。與之相映襯的是，建設(shè)銀行董事長張恩照在1月下旬的全行工作會(huì)議上高調(diào)稱：爭取在今年實(shí)現(xiàn)建行公開上市。
同處于國有銀行改制前沿陣地的中行和建行，在2005年這一關(guān)鍵時(shí)刻表現(xiàn)出了截然相反的態(tài)度，這種現(xiàn)象本身就難解釋，尤其是兩者都在曾經(jīng)在2004年提出了全力以赴在2005年上市的目標(biāo)。中行這種突然的低調(diào)明顯是受到當(dāng)前環(huán)境的影響。
筆者認(rèn)為，此次存款被盜事件肯定會(huì)給中國銀行的聲譽(yù)帶來一定的影響，從而影響其品牌形象，如果此時(shí)上市，肯定要在股價(jià)的定價(jià)方面吃點(diǎn)虧。但是此次事件在中行上市之前出現(xiàn)，相反也許是件好事，這說明中國銀行還有很多事情需要進(jìn)行改革。而且此次事件不會(huì)給中行的海外上市帶來決定性影響，畢竟背后有強(qiáng)大的政府財(cái)政的支持。如果能借這個(gè)事件來做好自身的改革，中國銀行的海外上市也許會(huì)更加順利。
