企業(yè)融資新途徑：怎樣降低你的企業(yè)融資成本

　　企業(yè)融資不只貸款一條途徑，最近民生銀行推出“企業(yè)財務(wù)革新計劃”，融資成本只有貸款的2%

　　案例：

　　汽車經(jīng)銷商李先生近日特別想趁著車市的火爆，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，但是卻總是苦于沒有 
足夠的資金購買更多的新車。想找銀行貸款，卻由于企業(yè)實(shí)力有限，能貸到的資金非常少，而且還要支付年利率5.31%的貸款利息，這對李先生還真是一個不小的壓力。李先生一直在想，不少企業(yè)從最初的融資到產(chǎn)品銷售出去都可能面臨一個很短的“時間差”，如果能有一種金融產(chǎn)品，既能讓經(jīng)銷商先買商品，然后在商品銷售后再還款，而且支付的融資成本也比較低，那就太劃算了。

　　記者調(diào)查：

　　企業(yè)向銀行融資，當(dāng)然不只貸款一條路，企業(yè)完全可以通過承兌匯票、買方付息票據(jù)等多種金融工具，達(dá)到實(shí)現(xiàn)融資，同時節(jié)省費(fèi)用的雙重目標(biāo)。

　　據(jù)悉，民生銀行近日推出面向公司客戶的企業(yè)財務(wù)革新計劃，囊括民生票據(jù)通、民生保理通、民生集團(tuán)網(wǎng)、民生金融港、民生非凡理財?shù)任宕笙盗?推出了為企業(yè)量身定做的九大金融解決方案。這些貫穿于企業(yè)產(chǎn)、供、銷多個環(huán)節(jié)的金融套餐服務(wù),完全能夠?yàn)槠髽I(yè),尤其是中小企業(yè)提供低成本、高附加值的金融服務(wù)。其中“民生票據(jù)通”業(yè)務(wù)完全能幫助像李先生這樣的中間經(jīng)銷商，實(shí)現(xiàn)“先買車銷售再還款，而且融資成本大大低于同期貸款”的愿望。

　　-票據(jù)通：融資成本只有貸款的2%

　　據(jù)民生有關(guān)人士介紹，像李先生這樣的產(chǎn)品經(jīng)銷商，完全可以先到銀行開具承兌匯票支付車款。這相當(dāng)于是以銀行的信用做抵押購車，汽車廠商一般都會非常樂意地把車先銷售給經(jīng)銷商。經(jīng)銷商在拿到新車后，先把汽車合格證交給銀行，賣一輛車就還銀行一筆資金并拿回一張汽車合格證，這樣在汽車銷售之后也就輕松還了銀行的資金。像這樣的“廠商一票通”業(yè)務(wù)不僅幫經(jīng)銷商融資，而且還幫供應(yīng)商銷售了產(chǎn)品，適合于在不同領(lǐng)域想擴(kuò)大業(yè)務(wù)的中心廠商和中間經(jīng)銷商。而開具承兌匯票需要支付的費(fèi)用，如果是中心廠商支付利息，那經(jīng)銷商只要向銀行交納萬分之五的開設(shè)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)和一定比例的保證金，這與5.31%的貸款利率相比，成本只有原來的2%。

　　除此之外，如果是像麥當(dāng)勞、肯德基這樣的大型采購商，想盡量早給許多產(chǎn)品供應(yīng)商回款的現(xiàn)金，又不希望企業(yè)資金大量減少，也可以使用民生的“買方票據(jù)業(yè)務(wù)”。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)到銀行申請辦理貼現(xiàn)，銀行審核無誤后，辦理貼現(xiàn)手續(xù)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔(dān)。假設(shè)麥當(dāng)勞使用了“買方票據(jù)業(yè)務(wù)”，意味著它先為供應(yīng)商提供2.97%的票據(jù)貼現(xiàn)利息，然后供應(yīng)商可以從銀行無成本地獲得貼現(xiàn)后的全部貨款，同時麥當(dāng)勞又能把融資成本，由貸款的年利率5.31%降到2.97%，比貸款節(jié)省40%左右的成本。

　　-保理通：把“應(yīng)收賬款”賣給銀行

　　許多企業(yè)還面臨這種情況，上筆交易剛完成資金還沒完全收回來，又面臨一個新的商機(jī)需要大量資金做“周轉(zhuǎn)”?！懊裆＠硗ā苯鉀Q的就是這樣的問題：把企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)賣給銀行，同時與銀行簽署“有追索權(quán)”或者“無追索權(quán)”的合同，這實(shí)際上意味著企業(yè)可以用還沒有收回來的“應(yīng)收賬款”質(zhì)押找銀行融資的讓銀行先提供資金，解企業(yè)燃眉之急。而企業(yè)需要支付的費(fèi)用包括兩塊，一是融資金額千分之一到百分之二的手續(xù)費(fèi)，二是與貸款利率差不多的保理費(fèi)。

　　-非凡理財：企業(yè)“閑錢”通過銀行增值

　　據(jù)民生銀行金融同業(yè)部老總嚴(yán)駿偉介紹，民生銀行為手里有一定“閑錢”的企業(yè)，也設(shè)計了三大品種的理財方案：一是智慧結(jié)構(gòu)存款，即根據(jù)每家企業(yè)的資金存量情況和日常占比、員工結(jié)構(gòu)，為企業(yè)制訂一個保守型的存款套餐，使閑置資金得到充分利用，獲取高于銀行存款利息的利益收入。二是富林理財，即專為那些有外匯資金的企業(yè)制訂理財套餐，一般的協(xié)議是年收益率2.2%。企業(yè)把外匯資金劃入民生銀行賬戶后，由民生銀行根據(jù)國際外匯市場的匯率變化，在歐元、美元、日元等主要幣種間輪換交易，賺取匯率價差。三是安心理財，即銀行通過銀行間債券市場、交易所為企業(yè)購買各種債券，并對不同年限的債券進(jìn)行組合，年收益率一般在3%左右，甚至更高。